要看大环境是怎样，以及自己擅长哪方面理财。

例如在现有环境下，全球经济低迷，风险投资已经没有性价比了。最好的方式是一半做稳定的长期理财投资和一半做短期的理财投资（相当于现金）。

谨慎消费和投资，然后等待机会，将短期资金用于抄底。现在大盘又一次下探到3000点以下，除非金针探底，不然不要做左侧交易。

对于有充裕资金的人来说，当前又是一次机会，记住，蛰伏，右侧抄底！

网友二：

如果有200万存款，我会选择拿出70万元用于稳健型金融投资与理财，能够适当获得一些较高收益。

另外我会拿出80万存入银行，办理长期存款，对家庭做一个稳定保障。

剩下50万，就用于改善生活，吃好喝好穿好再能去几个想去的地方旅旅游就非常满足了。

网友三：

可能有人会二话不说，200万全部存成三年定期，按现在各大银行3年期定期存款年利率约3.5%计算，一年利息就是7万，7万能干什么？是，这可能是一个公务员老师一年的工资，但对于拥有200万的人来说，难道就不应该拥有更高的生活品质？能够拥有200万现金的人（不是房产价值），理念必定是先进的，思路必定是活络的，不会甘于原地踏步。所以要学会理财，理财真是一门学问。

作为有过金融行业从业经历的人我给大家一个建议：

1、股票不建议买。这么些年来，能在中国股票上挣钱的散户真的很少很少，最多也就维持原状，不亏不盈。赔钱的更是不计其数。

2、5万存成活期或者定期（有急用可以直接取出来用，不用心疼利息的那种）机动。手里五万现金其实足够了，如果还不踏实，再办个额度五万的信用卡，就完全可以应对急用钱的情况。

3、20万买公募基金，也就是证券公司发行的那种。

4、25万买人寿保险。中国人对保险存在严重误解，究其原因是喜欢看得见的利益，对未来的不确定的利益没有信心，更认为自己的身体没毛病，活在当下，不值得长远投资身体。其实说到底，身体才是一切。25万勉强可以为家人配齐重疾保障，给孩子买教育保险，医疗保险。当然，每个家庭情况不一样，可适当增减。

5、50万存成银行定期。存成三年定期，这样每年利息大概1.75万元。留这50万保底，其他的用来理财投资，这样对于大多数人来说可以接受。

6、100万买私募基金。市场已经走过了小贷公司的阶段，现在经过银保监会审批成立的财富管理公司，在监管机构备案的私募金融产品很多。

以“大唐财富”售卖的“中植系”金融产品来说，起购点是100万，根据产品类型和认购期限不同，年利率大约在7.8-11%之间，100万的年利润大约8-10万。

当然，大家对私募基金的风险性一直存疑，这很正常。但国家对金融安全十分重视，因为金融是现代经济的基础，金融出大问题，国家都承受不住。“保金融保稳定”不会是一句空话。这方面仁者见仁，智者见智吧。购买的人始终在购买，赚钱的人始终在赚钱。

网友四：

一、首先看自己需不需要买房。如果还没买房的话那就拿去买房吧，但投资性买房就不建议了。

二、在不需要买房的情况下，就做一个长、中、短期的理财规划。

1、长期的占60万，可以买养老年金或者增额终身寿险，好处是绝对安全，并且可以锁定利率，现在最高是3.5%，几十年后就肯定没有3.5%的理财了；

2、中期的占60万，买银行的大额存单或者国债、封闭期长的理财，周期为3-5年，目前收益率应该在4个点左右；

3、短期的占80万，其中现金（货币基金）20万，现在收益两个点左右，基金定投60万，收益不确定，长期下来应该在年化5%~10%的区间。

综合下来，这个方案的年化收益应该在4、5个点左右，相当于每年利息有8到10万。如果是在小城市生活，基本上是衣食无忧了。

网友五：

作业一个普通人，不懂得任何的金融知识，炒股千万别碰，一般人赚不来股市的钱，也不要被忽悠着去买什么理财，收益越高，风险越大，我怕你亏得啥也不剩，因为对普通人来说，哪怕年薪算10万一年，200万需要不吃不喝20年才能赚到，买股票或者买理财，哪怕亏个几万也不值当。

我的建议就是存银行，吃利息，分4个银行存，每个银行存50万，50万哪怕就按最低的定期利率2.75%来算，一年的利息就是55000，平均一个月4583，如果你存大额存单的话，利息只会多不会少，完全够一家人的生活开支了，然后再去找一份轻松的工作，工资低点也没事儿，只要给买保险，这也保障了你以后的生活，而是如果工作累了，随时可以辞职休息个一年半载，也不会影响你的生活。

当然，这只是我个人的想法，没办法啊，谁让我不懂金融啊，只能想到这种最保险稳妥的方法。

网友六：

如果您有200万存款，并且没有任何负债，您可以考虑以下理财方案：

保守型投资：投资在国债、银行存款、定期存款等保守型投资产品，确保资金安全。

股票投资：通过买入股票获得长期收益，但需要对股市有一定的了解和风险承受能力。

基金投资：通过购买基金产品，让基金经理代表您进行投资，减少风险。

不动产投资：通过投资房地产、商业地产等不动产，获得租金收益和资产增值。

黄金投资：通过购买黄金，作为避险工具和资产配置，稳定投资收益。

此外，还可以考虑以下几点：

制定理财计划：明确自己的投资目标、风险承受能力和投资期限，制定详细的理财计划。

多元化投资：不要把所有的资金投入同一种投资产品，多元化投资可以降低风险。

定期审视投资组合：定期审视投资组合，调整投资组合以适应市场变化。

积极管理资产：定期监测投资表现，及时调整投资策略，积极管理资产。

减少风险：通过多元化投资，可以减少投资组合中的单一资产风险。

提高投资回报：多元化投资可以增加投资回报，因为当一个投资表现不佳时，其他投资可能表现良好。

增加资产配置灵活性：多元化投资可以增加投资者对资产配置的灵活性，以适应市场变化。

网友七：

对于200万存款，我来说说自己的看法！

我有200W，以前行情好的时候，我买过理财，也买过基金，但是，收益结果并不是很理想，这两年疫情肆意，生意难做，为了求稳，我就选择了买国有四大行的三年期大额存单，虽然没有很高的收益率，但是，它稳妥，不用太操心，也不怕操作失误导致亏损！

国有四大行的利率，基本差不多，大额存单50W，以前利率4.015%，3.85%…今年不知道了，因为没有到期，没有去了解！那在这里，我们先以之前的平均偏下的利率3.5%来算的话，50w×4份×3.5%利率×3年=210000元，折合到每个月就是210000元÷36月=5833.33元，这个数字虽然不多，但是能达到普通人的工资了！

我家住在三线小城市，家人消费都不高，都是普通消费，不买奢侈品。我的情况呢，是暂时失业，但是偶尔能接点私活，老公汽配行业，工作稳定，月入一万没太大压力。儿子大二，除了给他每年的学费外，他的生活费都是自理的。无房贷，车贷，所以这个收益率完全是覆盖了我家的日常开销了，并且还有一点结余

总结一下，可能，有些人看不上这点收入，但是，我和我老公都是穷苦出身，没有文化学历，是最基层的人，没有背景，没有帮扶，没有贵人，如果不靠自己一点点的积累，生活是很艰难的！所以，我认为前期规划很重要，努力开源节流，（当然，特别富有的就算了）攒够人生第一桶金100W，后面第二个100W就相对比第一个要容易了！

最后祝大家早日攒够人生第一桶金，未来可期，加油！

网友八：

我的理念偏保守一些。但是200万在今天下午社会也只是一套房的💰，还有可能买不了一套房只能付个首付。

我想拿100万出来，先买房，估计只够一个首付，不过没关系，先买着。

剩下的100万，30万用来买银行理财，收益较为稳定的，但是也不是只买一类，也要均衡分配一下。30万用来买股票，说实话股票这个领域我还是个小白；30万用来买基金，基金风险也高。

最后10万，买点金子主要是我喜欢。

总之，大部分还是用做较为稳定的理财收益或者固定资产，小半拿来做风险投资。

网友九：

以我以往的经验，如果现在我有200万，我就存到银行里边吃利息，要不然就放在支付宝的余额宝里面，吃利息我什么都不会再买了，我是指任何的理财产品。

炒股都说赚钱，但是我认识的所有的周围的人不管是老的少的男的女的都没有人从股市里面赚到钱，哪怕超过十几年的人一直是把他当做像钓鱼一样的休闲娱乐。

其他的买所谓的虚拟货币，比特币之类的也全部都，全军覆没比股市还不如。

基金就不说了，跟股票差不多。

黄金肯定保值，但是升值太慢。

房子，现在大家也看到情况了，除了市中心的学区房以外，其他的房子全部都在跌价。

我如果有200万现金，没有负债，我还是会好好地上班，然后这200万存起来吃利息，用得着的时候就拿出来用了，就当给自己人生多一份保险而已。

网友十：

关于如何理财的问题，不同的时代背景，不同年龄结构的人选择是不一样的，选择的理财工具也是不一样的，如果选择错误，即使再好的工具也不会拥有好的结果。

首先对于一个年轻人来说，一般（18到35岁），这个阶段的人正处于事业上升期，如果拥有200万存款确实是事业的一大助力，但年轻的时候容易冲动消费，所以建议将一部分钱强制储存下来，可选择保本安全，可稳健增值的理财产品，如保险理财中的年金险，万能险和增额终身寿，比例建议为40%，也就是80万，另外用10%的钱购买保障性产品，以免因意外和重大疾病造成重大资金损失。剩下的钱可以作为创业金，发展自己的事业，或者做投资。

如果是中年人（35到60岁），这个阶段的人家庭生活稳定，上有老下有小，也是人生压力最大的时候，建议将钱的20%，也就是40万给家庭配置足额的保障性保险，100万存入安全保本，稳定增值的理财工具中，剩下60万中拿出10万日常开销用，50万做些投资，或者说寻找机会。

如果是老年人（60岁以上），建议留10万零花，剩下的存入养老型保险中，每年可以领取足额的养老金，让自己安度晚年。

所以说，不同阶段的人需求不同，资产配置也不同，年轻人要利用年轻的优势去创造更大的价值或更多的资金，中年人守成为主，但也要保留开拓之心，只有老年人才是可以选择躺平的。

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